Карта мир ее возможности. Сувенир для патриотов: как работает новая пластиковая карта «Мир

Основная задача любого государства - планомерное и полноценное развитие всех сфер деятельности. Главенствующую роль занимает развитие экономической и финансовой стабильности в стране. Чтобы обезопасить своих граждан и государство в целом создана «Национальная система платежных карт», благодаря которой разработана новая собственная карта «Мир». Она настолько быстро завоевывает популярность среди простых граждан, что скоро составит серьезную конкуренцию зарубежным платежным системам.

Уже в 90-е годы, российским правительством, была выявлена необходимость разработать и внедрить собственную платежную систему. Она должна была стать гарантом финансовой независимости и безопасности государства. Однако реализовать эти масштабные планы получилось только в июле 2014 года.

Серьезным толчком для таких глобальных нововведений стали санкции со стороны США, вызванные реакцией на воссоединение Крыма с Россией. Так как Россия к этому времени не имела национальной платежной системы, были привлечены международные - Visa и MasterCard. Они полностью обслуживали российский финансовый рынок. Однако после введения санкций, ряд банков были отключены от этой системы извне, тем самым заблокировав счета как простых граждан, так и крупных предприятий.

Для того чтобы обезопасить всю финансовую систему страны, в максимально короткие сроки был реализован проект формирования собственной независимой системы, гарантирующей свободу от зарубежных финансовых учреждений.

23 июля 2014 года начало свою деятельность АО «НСПК» (Акционерное Общество «Национальная Система Платежных Карт») на базе ЦРБ, который владел полным пакетом акций. А уже с 1 мая 2017 года издан федеральный закон, позволяющий привлечь новых инвесторов и расширить тем самым число учредителей АО. Однако доля акций Центрального банка не может быть меньше 50% + 1 голосующей акции, для полного контроля над деятельностью системы.

Благодаря усилиям НСПК российский финансовый рынок увидела национальная платежная система Мир. Выпуск карточек начался 15 декабря 2015 года российскими банками гигантами: Газпромбанком, МДМ банком, Московским Индустриальным банком, Связь-банком, РНКБ (в Крыму), банком «Россия» и СМП банком. Карта Мир завоевала международный сертификат качества, подтверждающий соответствие всем международным нормам безопасности платежной системы.

Таким образом, обработка данных новой платежной системы Мир осуществляется непосредственно на территории РФ посредством современной независимой национальной операционной платформы. Процессинговый центр регулируется только внутри государства, гарантируя надежность всей финансовой системы в целом.

С помощью национальной карты можно осуществлять все финансовые операции, что были доступны и при использовании карт Visa и MasterCard:

• обслуживаются зарплатные, социальные и иные проекты;
• оплата покупок доступна по терминалу в любых торговых точках с поддержкой системы Мир (их число постоянно увеличивается);
• осуществление покупок посредством интернет;
• снятие наличных через банкоматы с фирменным логотипом «МИР»;
• перевод денег на любые международные платежные карты;
• оплата коммунальных платежей через терминалы.

Типы выпускаемых карт от системы Мир

В зависимости от банка эмитента, карта Мир имеет особые условия выпуска и стоимость обслуживания. Однако системой НСПК утвержден обязательный критерий по типу выпускаемых карт.

Для полноценной работы банковской системы предусмотрен выпуск:

1. Дебетовой карты - благодаря которой реализуются как зарплатные, так и социальные выплаты.
2. Кредитной карты - предусматривающей выгодные условия использования кредитных средств.
3. Премиальные карты с особыми условиями технической и финансовой поддержки VIP клиентов.

Для справки! Эти три основные типы могут иметь ряд подвидов в зависимости от предоставляемых условий вашего банка. Их вы можете найти на официальной странице банка-эмитента.

Какие плюсы и минусы существуют у карты Мир

Сложно найти какую-либо платежную карту, которая имела бы только положительные качества. Для каждого клиента существует определенный набор критериев качества обслуживания платежных карт, и только он сам знает какие плюсы и минусы есть у его платежной системы. Однако можно легко определить основные преимущества банковской карты Мир, которые оценят все потребители:

• Выпуск карты осуществляется бесплатно ! Оформление национальной карты возможно уже в 82 российских банках (Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Почта банк, Тинькофф и др.)
• Доступные тарифы годового обслуживания. Это несомненное преимущество национальной карточки. Ведь многие клиенты стремятся минимизировать затраты на использование платежной карты.
• Безопасное использование как для онлайн-платежей, так и посредством офлайн-точек. Благодаря серьезной системе защиты, держатели платежных карт могут быть спокойны, их карту невозможно подделать. Она защищена уникальным чипом, и поддерживает систему схожую с 3D-Secure.
• Постоянное увеличение сети приема карт типа Мир . Законодательно регламентируется установка специальных терминалов для любых точек обслуживания клиентов, прибыль которых превышает 40 млн. рублей. Это касается как простых магазинов, так и интернет-магазинов.
• Обналичивать карту можно будет в любом банке и банкомате . Правительство установило срок до 1 июля 2017 года, до наступления которого все банки должны наладить систему выдачи наличных средств всем держателям карты Мир.

При наличии довольно неплохого списка достоинств, недостатки тоже имеются:

• Карту можно использовать только на территории РФ. Для того чтобы осуществлять платежи заграницей нужно открывать дополнительную смежную карту, которая работает на базе двух платежных систем, к примеру «Мир-Maestro».
• Процесс внедрения карты во все системы страны проходит довольно медленно, что усложняет процесс расчетов для средне статистического пользователя.

Специальные условия для бюджетников и пенсионеров от платежной системы Мир

В апреле 2017 года Госдума РФ приняла законопроект, согласно которому с 1 июля 2017 года начнется плановый переход на платежную систему Мир всех выплат для работников бюджетной сферы, пенсионеров, получателей социальных выплат и стипендий. Для осуществления этого проекта определены сроки в 12 месяцев. Однако, для пенсионеров, владельцев карт других платежных систем предусмотрена упрощенная процедура, согласно которой замена на новую карту будет происходить по окончании действия их последней карты, но не позднее 1 июля 2020 года.

Однако есть некоторые исключения: бюджетники, которые работают и проживают заграницей, сотрудники консульств и других международных организаций менять свою международную карту не обязаны.

Для всех указанных выше категорий предусматривается бесплатное обслуживание карты, что становится несомненным плюсом для большинства держателей карт.

Важное отличие карты Мир от Visa и MasterCard

Принципиальное отличие карты Мир от остальных платежных систем является ее валютная привязка. Если для Visa и MasterCard - это доллар и евро, которые признаны международной валютой во всем мире, то для карты Мир - это рубль.

Основная проблема в том, что национальная российская система только начинает свое становление, и возможности у нее куда меньше чем у мировых лидеров. Однако развитие идет стремительно, и уже ряд зарубежных стран, которые плодотворно сотрудничают в туристическом направлении с Россией, изъявили желание поддержать новую платежную платформу и внедрить у себя системы позволяющие осуществлять расчетные операции с картами Мир (Таиланд, Турция, Индия).

Перспективные цели национальной карты Мир

Так как национальная система находится в активной стадии развития, то у нее в перспективе предусмотрен целый перечень амбициозных целей. Они помогут выйти ей на высокий уровень среди других платежных систем в первую очередь на отечественном рынке.

В ближайшее время планируется:

1. Внедрение оплаты по средствам NFS системы (с помощью смартфона).
2. Активно разрабатывается система кеш-бека: планируется установить ставку от 10 до 15%, что выгодно выделит карту на фоне других.
3. Ведется разработка дополнительных графических элементов карты, которые еще больше обезопасят своих владельцев.
4. Обеспечение возможности проводить расчетные операции на любых торговых точках и интернет-ресурсах.

Какие банки предлагают выпуск карты Мир в 2017 году

Так как государством проводится полномасштабная работа по внедрению национальной платежной системы в повседневное использование рядового гражданина, так и предприятий гигантов, то у всех финансовых учреждений появляется необходимость как можно скорее наладить сотрудничество с НСПК.

Так, по данным официального сайта НСПК, на конец мая 2017 года, к системе МИР подключилось 378 финансовых организаций. Из них уже 233 осуществляют обслуживание новых платежных карт Мир, а 82 из них наладили процесс эмиссии нового национального продукта.

Среди лидеров рынка по выпуску карточек Мир такие банки, как:

• Банк «Россия»;
• Альфа-банк;
• Связь-Банк;
• Газпромбанк;
• Райфайзенбанк;
• Сбербанк;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• Ижкомбанк и др.

Хоть количество банков партнеров постоянно растет, но для достижения поставленных целей по завоеванию собственного рынка у сторонних международных систем говорит еще рано. Для этого выпуском карт должны заниматься все банки лидеры, которые входят в топ-10 российских финансовых учреждений.

Способы оформления карты Мир

Чтобы стать счастливым обладателем новенькой карты Мир и поддержать отечественную платежную систему достаточно обратиться в один из банков, проводящих их эмиссию, число которых уже достигло 82 учреждений.

Процедура получения заветной карты ничем не отличается от открытия любого другого карточного счета:

• Предоставляете банковскому сотруднику документы, удостоверяющие личность;
• Открываете новый расчетный счет, который прикрепляется к национальной системе Мир;
• Заключаете договор на обслуживание вашей карты;
• Ожидаете получение новой карточки в течение 10-15 дней;

Обратите внимание! Некоторые банки уже практикуют выдачу мгновенных карт непосредственно при открытии счета.

И все, на этом процедура будет завершена. Стоит отметить, что банком не предусмотрена комиссия за открытие счета.

Еще один простой способ оформить карту - заказать ее через интернет. Для этого достаточно:

Как и любой другой продукт, эта карточка получила как положительные, так и негативные отзывы среди потребителей. Однако хотелось бы отметить, что положительных отзывов все-таки больше. Сознательные граждане понимают, что добиться уровня международных платежных систем задача не из простых, и требует как значительны временных затрат, так и финансовых вложений. А также важна поддержка среди большего числа потребителей.

Дмитрий, 42 года , Москва: Меня переполняет гордость за нашу страну и возможность доказать мировому сообществу, что мы сможем управлять своей финансовой системой не хуже зарубежных представителей. Я оформил карту одним из первых, и отчетливо вижу ее рост. Все основные крупные магазину уже обслуживают ее при осуществлении расчетных операций, я свободно оплачиваю услуги АЗС, вношу плату за коммунальные платежи, без проблем перевожу деньги на счет своему ребенку. Надеюсь, темпы развития будут и дальше становиться все глобальнее и быстрее.

Светлана, 28 лет , Петербург: Для меня карта Мир, это неосновная карта, так как я часто заказываю товары с зарубежных сайтов, но с ее помощью я перевожу деньги на карту Visa и дальше осуществляю все нужные мне покупки. Радуют постоянно появляющиеся новые пункты где можно свободно обналичивать карту без дополнительных комиссий. Я часто делаю покупки в магазинах: Ашан, Метро, Икея, Азбука вкуса, посещаю Макдоналдс, и везде мою карту принимают к обслуживанию. Я совершенно не испытываю дискомфорта с ней. Хочется верить, что она в скором будущем предоставит еще больше возможностей и порадует нас интересными предложениями.

На рассмотрении в Госдуме РФ находится законопроект, согласно которому с 1 января 2018 года все социальные и бюджетные выплаты должны проходить только через карты «Мир». С 1 июля 2017 года ЦБ предлагает выдавать карты «Мир» всем впервые получающим пенсию или устроившимся на работу в бюджетную организацию. Какие преимущества у новой системы, и почему лучше предпочесть в выборе новую платежную систему «Мир»?

1. «Мир» - это еще и социальная карта
На базе карты «Мир» реализуется ряд информационных, платежных и идентификационных сервисов, которые позволят держателям карт получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде.

2. Карта «Мир» работает не только в России
Карта «Мир» - это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Однако это не означает, что расплатиться этой картой вы можете только в России. Банки могут эмитировать кобейджинговую карту как с чипом, так и с магнитной полосой. Такая карта сможет работать в инфраструктуре двух платежных систем.

3. Лимиты снятия наличных по карте - одни из самых высоких
Карта «Мир» дает возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией - до 1,5 млн.
Однако представить себе ситуацию, когда вам понадобится такая сумма наличных, сложно. Потому что - и это стало общераспространенной практикой в России - крупные покупки обычно оплачиваются безналично, а хранить деньги лучше всего в банке и с доступом к вашему счету по карте «Мир».

4. Карты «Мир» отлично подойдут «зарплатникам»
Банки, которые заключили соглашение с оператором платежной карты «Мир» - Национальной системой платежных карт, - предлагают три вида карты: классическую, премиальную и дебетовую.

Классическая карта дает возможность оплачивать покупки и услуги онлайн и оффлайн, а также может служить как кредитная карта. Премиальная добавляет к стандартному набору возможностей классической расширенную программу привилегий, включающих в себя разные виды бонусов, персонального менеджера, кэшбек и бесплатное СМС-информирование, а дебетовая карта позволяет совершать операции только онлайн.

Сбербанк предлагает все три вида карт своим клиентам, однако на основе классической карты банк дает возможность развернуть зарплатный проект. При этом все преимущества классической карты «Мир» остаются, но добавляются дополнительные возможности, такие как беспроцентное перемещение денежных средств, дополнительные программы лояльности и возможности экспресс-кредитования.

5. Карту принимают в большинстве предприятий торговли

На сегодняшний день карту «Мир» принимают для оплаты более 45 крупнейших предприятий торговли, среди которых «Ашан», IKEA, McDonald’s, Starbucks, «ЛУКОЙЛ», «Роснефть», «М-Видео», «Эльдорадо», «Спортмастер», «Л’Этуаль» и другие. Картой «Мир» можно оплатить покупку авиабилетов, билетов на поезд, а также номер в некоторых крупных отельных сетях. Учитывая, что к карте подключаются сервисы Сбербанка «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», со счета карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи и покупки онлайн.

Список торговых точек, в которых принимают оплату картой «Мир», постоянно расширяется. Все больше и больше торговых предприятий устанавливают терминалы, поддерживающие национальную платежную систему.

6. Высокая степень безопасности операций по карте
Национальная платежная система «Мир» обеспечивает высокий уровень безопасности операций по картам любого типа. Ни одна покупка не пройдет без вашего подтверждения. Кроме того, исключено влияние внешних факторов на работу системы на всей территории РФ.

7. Низкая стоимость обслуживания
Подавляющее большинство владельцев карты «Мир» не задумываются о стоимости ее обслуживания. Расходы берет на себя пенсионный фонд, а в случае с зарплатной картой - работодатель. Однако если вы решили выпустить карту самостоятельно, то стоимость обслуживания обычных личных карт системы «Мир» дешевле Visa и Mastercard. Так, годовое обслуживание классической карты «Мир» стоит 740 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы. Для сравнения: обслуживание классических карт Visa и MasterCard обойдется вам от 800 рублей в год.

8. Карта работает с системами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»

Это очень хорошая дополнительная возможность, к которой уже привыкли пользователи карт иностранных платежных систем Visa и MasterCard, эмитированных Сбербанком.

«Мобильный банк» позволяет пользователям совершать транзакции через любое мобильное устройство, он также информирует владельца карты о списаниях и начислениях на счет карты. А система «Сбербанк Онлайн» - это многофункциональная дистанционная система управления вашими денежными средствами, которая позволяет переводить деньги со счета на счет, делать накопления, открывать новые счета, совершать безналичные платежи, оплачивать услуги связи и ЖКХ и получать подробную статистику о тратах.

9. Карта подключена к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»

«Спасибо от Сбербанка» - это бонусная программа, суть которой - в возврате части трат клиентов банка в виде бонусов на карту. Накопленные бонусы можно тратить на покупки из расчета 1 бонус = 1 рубль, а накапливать бонусы можно, покупая товары и услуги в торговых точках - партнерах программы.

«Спасибо от Сбербанка» может помочь вам совершить мелкую покупку (оплачивать бонусами можно до 90% стоимости товара) или же сэкономить на крупной, оплатив часть цены бонусами.

10. Удобно обналичивать
Вся сеть банкоматов Сбербанка - а это более 45 тысяч устройств по всей России - принимает и производит операции по картам «Мир». Это значит, что практически в любом уголке страны вы сможете, при необходимости, снять нужную сумму средств со счета или же наоборот - внести наличные на счет карты «Мир».

Сотрудники бюджетной сферы начали получать банковские карты МИР. Массовый переход бюджетников на национальную платежную карту связан с исполнением Федерального закона от 1 мая 2017 года № 88-ФЗ. Согласно данному закону до 1 июля 2018 года все граждане, получающие выплаты из бюджета – зарплату, пенсии и стипендии, должны получить банковские карты МИР. Предлагаем разобраться, чем российская платежная карта отличается от уже привычных всем Visa и Mastercard. В чем ее минусы и преимущества? Что делать, если я получил банковскую карту МИР?

«МИР» — это российская банковская карта, которая задумана как аналог Visa и Mastercard. Идея внедрения собственной платежной системы давно обсуждается руководством страны. В период усиления «антироссийских санкций» она обрела реальное воплощение. Теперь можно не переживать, в случае возникновения проблем или блокировки международных Visa и Mastercard. Согласно майскому закону № 88-ФЗ с 1 июля 2018 года банковская карта МИР должна быть у всех и студентов образовательных учреждений. Именно на них будут перечислять зарплату и стипендии. Тоже самое касается и пенсионеров, по мере окончания действия старых карт, они будут получать национальные платежные карты МИР, куда и будет начисляться пенсия.

Полную информацию о данных банковских картах можно получить на официальном сайте — mironline.ru. Согласно сведениям, размещенным на данном портале, по состоянию на 4 июля 2017 года выпуск карт МИР осуществляют 98 банков, а обслуживают карты данного типа 274 кредитных учреждения. Несомненно, в обоих списках присутствуют крупнейшие банки нашей страны – Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк и Альфа-банк.

В общем для большинства рядовых пользователей банковских карт новая платежная карта МИР не будет отличаться от привычных Visa и Mastercard. Можно деньги в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах. Однако, некоторых пользователей ждут небольшие разочерования.

Минусы банковской карты МИР

Как ни странно в разделе минусов мы начнем именно с плюсов. Самое большое преимущество банковской карты МИР заключается в том, что с ней не страшны ни какие проблемы на территории России в случае непредвиденной блокировки карт Visa и Mastercard. Как вы помните, несколько лет назад подобные новости появлялись в официальных СМИ.

Теперь перейдем к минусам и к сожалению пока их достаточно. Первым недостатком банковских карт МИР является то, что она может быть только в национальной валюте – рублях. Это значит, что за границей данная карта просто бесполезна. Это же касается и зарубежных интернет магазинов. Ввиду быстроты запуска и массовой выдачи банковских карт МИР, по сей день встречаются даже отечественные интернет магазины их не принимающие. В завершении обзора про недостатки банковских карт МИР, стоит сказать и про естественный минус – неразвитая система лояльности. Будем надеяться, что в перспективе и при наличии массового распространения данный недостаток будет исключен.

21 апреля Госдума приняла в окончательном чтении проект закона о полном переводе работников бюджетной сферы и получателей пенсий на платежную систему «Мир». Согласно закону, операции по счетам физлиц, получающих денежные выплаты из бюджета РФ или государственных внебюджетных фондов, будут осуществляться только через национальный платежный инструмент.

Банки должны будут не позднее 1 июля 2017 года обеспечить прием карт «Мир» во всех своих технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов, в том числе банкоматах.

Какие выплаты будут перечисляться на карту?

Согласно закону, на карту будут перечисляться выплаты денежного содержания, зарплаты работников государственных и муниципальных учреждений, пенсии и стипендии.

Закон сохраняет возможность получать указанные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Поэтому переход граждан, получающих соцвыплаты, на платежные карты «Мир» будет добровольным. Если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты из бюджета России наличными, то он так и будет получать их на руки.

Кто должен переходить на карту «Мир»?

Бюджетников с действующими счетами переведут на «Мир» до 1 июля 2018 года. Пенсионеры смогут получить «Мир» взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, по истечении срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года. Карты им будут менять по мере того, как будет истекать срок действия их старых платежных инструментов. Все операции будут бесплатными.

Кому не придется переходить на карту «Мир»?

Переходить на карту «Мир» не придется бюджетникам, постоянно проживающим за пределами России. Кроме того, переход на платежные карты «Мир» не предусмотрен для сотрудников дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств РФ при международных организациях.

Также требования об обязательном переходе на карты «Мир» не касаются получения единовременных выплат или выплат, осуществляемых реже одного раза в год.

Помимо этого, требования закона не распространятся на предпринимателей, чья выручка не превышает 40 млн рублей в год и продавцов, торгующих в местности, где нет доступа к интернету или сотовой связи.

Плюсы и минусы:

Бесплатный выпуск карты

Как правило, большинство банков не взимает плату за выпуск карты. Оформить карту «Мир» можно в 73 банках (Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Райффайзенбанке и др.).

Число участников НСПК постоянно расширяется. Их актуальный список можно посмотреть на сайтах www.nspk.ru и www.mironline.ru.

Низкие тарифы на обслуживание карты

Стоимость годового обслуживания карты зависит от тарифов банка и типа карты (классическая или премиальная). Например, в Сбербанке за обслуживание берут 750 руб. в год, в Райффайзенбанке - 1250 руб., а в Газпромбанке - 1000 руб. В некоторых случаях карта, пенсионная или зарплатная, может быть бесплатной.

Безопасность безналичных платежей в офлайн и онлайн точках

Карта «Мир» создана на основе российских технологий и соответствует российским и международным стандартам безопасности. На карте присутствует российский чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure.

Широкая сеть приема карт в России и в популярных интернет-магазинах

Закон обязывает продавцов, выручка от реализации товаров которых за год превышает 40 млн рублей, обеспечить прием карт «Мир». Однако эта обязанность наступит после 1 октября 2017 года. На сегодняшний день карта «Мир» принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. Это такие торговые сети, как Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети быстрого питания.

Закон устанавливает обязанность по открытию своих сетей (банкоматы и POS-терминалы) для приема карт «Мир» для всех банков в срок до 1 июля 2017 года.

Картой «Мир» можно расплачиваться только в России

Платить картой можно только в России. Оператором «Мира» выступает национальная система платежных карт (НСПК), которая появилась в 2014 г., когда возникла угроза отключения на территории России международных платёжных систем VISA и Mastercard. За рубежом вам понадобится ко-бейджинговая карта, совместная карта двух платежных систем - например, «Мир-Maestro». Оформить их можно будет лишь в ряде банков.