Какая зарплата должна быть для начисления максимальной пенсии по старости. Какой может быть реальная, честно заработанная, пенсия? Потолок зарплаты для максимальной пенсии

На днях ведущие СМИ опубликовали информацию о результатах опроса, проведенного РГСУ (Российским государственным социальным университетом), о том, какую пенсию россияне считают для себя приемлемой. Выяснилось, что 11,4% опрошенных считают приемлемым размер пенсии от 10 до 15 тыс. рублей; 28,1% считают нормальной пенсию в размере 15 - 20 тыс. рублей, 36,5% ответили, что приемлемая пенсия должна составлять 20 - 30 тыс рублей, а 22,7% хотели бы получать 30 - 40 тыс. рублей и более.

Странный, с нашей точки зрения, опрос на тему "а вот сколько бы вам, люди, хотелось получать в старости." Ну выяснили, и что? Теперь, ориентируясь на эти цифры будут назначать пенсии? Как это связано с действующим законодательством, согласно которому порядок формирования и назначения пенсий строго прописан?

Давайте разберемся - а какими в действительности могут и должны быть реальные пенсии - честные, заработанные, а не назначенные по признакам "нуждаемости" или "приемлемости", пенсии, начисленные согласно действующим законам и правилам.

Нас трудно заподозрить в симпатиях ко многим аспектам пенсионной жизни, но надо отдать должное принципам, на основе которых создано и ныне действует пенсионное законодательство. Основной принцип очень простой и справедливый - сколько отложил и накопил на старость за время своей трудовой деятельности - столько и получишь в виде пенсии. Технически это выглядит так - ежемесячно 22% от заработной платы гражданина откладывается (перечисляется в виде страховых взносов) в "копилку на старость". Копилка хранится в Пенсионном фонде РФ, где ведется учет - когда и сколько поступило. В итоге у человека формируется пенсионный капитал - конкретная сумма денег, "отложенная" на старость. По достижении возраста выхода на пенсию этот пенсионный капитал делится (как бы нам не морочили голову и не прятали концы с помощью ИПК и других уловок) на возраст дожития - на 19 лет, а точнее на 228 месяцев. В итоге определяется месячный размер пенсии. Такова принципиальная схема, конечно с массой деталей в каждом конкретном случае. Она полноценно применяется для периодов трудовой деятельности после 2002 года. Периоды "до того" также сохраняют этот принцип, только расчет заработанного пенсионного капитала, созданного за это время, из-за отсутствия данных проводится иначе - по средней зарплате с учетом стажа.

На какой же размер пенсии может и должен рассчитывать гражданин с той или иной заработной платой? Подсчитать не сложно, если сделать некоторые упрощения и усреднения. Будем считать, что наш условный гражданин начинает свою трудовую деятельность в 20 лет, доживает до пенсионного возраста в добром здравии, серьезно не болея, регулярно зарабатывая и также регулярно "отчисляя" 22% от своей заработной платы в ПФ - мужчина до 60 лет, женщина до 55 лет. Соответственно стаж у мужчины - 40 лет, у женщины - 35 лет. Сделаем самое сильное допущение - к управлению экономикой страны в этот период пришли реально разбирающиеся и понимающие в ней (в экономике) люди. В результате страна развивается, коррупции нет, благосостояние людей растет, зарплаты стабильные, рубль не обесценивается, инфляция отсутствует, необходимости в индексации пенсий нет. Тогда легко посчитать - на что может рассчитывать человек в старости. Расчеты для различных средних (за период трудовой деятельности) заработных плат приведены в таблице и показаны на диаграммах (они приведены для сегодняшнего уровня заработных плат).

Размер полагающейся гражданину пенсии рассчитывается делением пенсионного капитала (страховые взносы за 40 или 35 лет) на возраст дожития - 228 месяцев.

У женщин картина немного иная - стаж меньше на 5 лет, поэтому и пенсионные накопления ниже.

Это и есть те самые честные, заработанные пенсии, на которые может рассчитывать гражданин. Полагаем, что многие удивятся. Некоторые тому, что несмотря на малые заработки его сегодняшняя пенсия оказалась выше. Другие, зарабатывавшие всю жизнь по максимуму - тому, что им явно недоплачивают. Причин этому много и мы о них постоянно пишем и рассказываем.

Февраль 294 2004 19,1 144,7 321 684,4 821,2 Март 337 2726 23,6 164,8 361,5 745 902,9 Апрель 373 3052 30,6 171,4 386,2 746,5 901,1 Май 438 3675 37,5 183,5 429,9 779,3 919,7 Июнь 493 5067 47,4 207,5 480,6 837,2 993,2 Июль 541 5452 56 221 499,5 842,8 999 Август 548 5876 65,4 232,8 520,6 831 982 Сентябрь 613 7379 80,9 253,2 564,5 848,1 1026 Октябрь 703 8853 93 265 594,5 843,3 760 Ноябрь 839 10576 101,5 281,6 615,7 835 760 Декабрь 1195 16071 141,2 354,2 735,5 1017 760 Средние зарплаты в период с 1998 по 2001 г. Месяц Год 1998 руб 1999 руб 2000 руб 2001 руб Январь 760 923 1194 1523 Февраль 760 793 1324 1523 Март 760 837 1254 1523 Апрель 760 851 1257 1724 Май 760 851 1257 1653 Июнь 760 851 1257 1635 Июль 760 969 1413 1896 Август 760 787 1411 1550 Сентябрь 760 1180 1325 1567 Октябрь 760 1157 1528 1671 Ноябрь 760 1281 1457 1671 Декабрь 760 1086 1584 1671 Примечание.

За какие годы берется зарплата для начисления пенсии

Устанавливаем величину расчетного пенсионного капитала (ПК) на 01.01.2002 для Марины. В соответствии со ст.30 федерального закона от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» оценка пенсионных прав граждан по состоянию на 01.01.2002 осуществлялась путем преобразования их в расчетный пенсионный капитал (ПК), путем определения произведения разницы между расчетным размером трудовой пенсии РП и размером базовой части трудовой пенсии БЧ и ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии Т. ПК = (РП – БЧ) х Т Размер базовой части трудовой пенсии по старости (БЧ) на 1 января 2002 года установлен законодательством Российской Федерации в размере 450 руб.

Расчет среднего заработка для пенсии по новым правилам в excel

Расчет пенсии по старости в 2018 году для женщины 1963 года рождения достаточно сложен. В статье представлена инструкция для расчета пенсии с конкретным примером. Поскольку не стоит полностью полагаться на Пенсионный фонд России и относиться к своей пенсии без должного внимания.

Сегодня никто, кроме самих граждан, не заинтересован в максимально выгодном определении размера пенсии. Содержание статьи: 1. Новая пенсионная формула: простыми словами. 2. Считаем размер пенсии за период по 2001 год в баллах.
3. Рассчитываем пенсию за период с 2002 года. 4. Как считается пенсия с 2015 года. Выводы Новая пенсионная формула: простыми словами. С 2015 года, уже не в первый раз за короткий российский период времени, кардинально изменился порядок установления и расчета пенсии. В очередной раз мы апробируем западную модель, теперь и на пенсионном законодательстве.

Расчет пенсии по старости

Сегодня мы привыкаем к новому основополагающему для пенсии термину – индивидуальный пенсионный коэффициент, рассчитываемый в баллах (п.3 ст.3 федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»). От количества набранных гражданином баллов зависит размер его пенсии. Но это еще не все. Теперь достижение пенсионного возраста вовсе не означает возникновения права на пенсию. Если женщине исполнилось 55 лет в 2018 году ей могут отказать в назначении пенсии на законных основаниях, если не соблюдается хотя бы одно из двух условий (ст.ст.8, 35 федерального закона № 400-ФЗ): 1) страховой стаж (п.2 ст.3 федерального закона № 400-ФЗ) составляет 9 или более лет. Женщина, 1963 года рождения, при выходе на пенсию должна официально проработать не менее 9 лет (подтверждается записями в трудовой книжке, пенсионными отчислениями и т.д.).

Пенсия по старости — максимальный и минимальный размер в россии

Особенности социального обеспечения пенсионеров Специалисты обращают особое внимание на ту систему пенсионного обеспечения граждан, которая действовала на территории России в советские годы. Большинство экспертов считают ее лучшей. Неудивительно, что на протяжении последующих лет государство стремилось к ведению похожей социальной политики. Тем не менее статистические данные показывают, что с течением времени размер пенсии в регионах России все же растет.

Внимание

Причем эта прибавка опережает темпы роста стоимости потребительской корзины в совокупности с инфляцией по стране. Во многом достаточный уровень пенсионного обеспечения поддерживает проводимая государством индексация выплат, которая традиционно выполняется два раза в год. Приблизительный пенсионный калькулятор На протяжении последних четырех лет на сайте ПФ РФ функционирует специальное приложение – так называемый пенсионный калькулятор.

Расчет пенсии для родившихся до 1967 года: порядок оформления начислений

Важно

Согласно действующему законодательству размер пенсии по старости в России исчисляется в зависимости от того трудового вклада, который был внесен конкретным человеком. Другими словами, расчет ежемесячных пособий осуществляется исходя из того, сколько длилась работа и какова была на ней заработная плата. По достижении указанного в законах возраста следует обратиться в органы ПФ, где специалисты на основании имеющегося стажа и средних показателей заработка определят размер социальных выплат.

Максимальная пенсия в россии

• стаж до 2002;
• среднемесячный заработок (берутся 2000-2001 гг. или любые 60 мес. до 2002 г.);
• стаж до 1991 г.

Первый показатель учитывается в виде стажевого коэффициента. Он не может превышать 0,75. Примеры:

1. Мужчина начал трудовую деятельность с января 1976 года. Общий стаж – 26 лет. Стажевый коэффициент равен 0,55 + 0,01 * (26-25), или 0,56.
2. Для женщины при таких же условиях расчет выглядит так: 0,55 + 0,01 * (26-20), или 0,61.
3. Если трудовой стаж менее 20 лет (для женщин) или 25 лет (для мужчин), то стажевый коэффициент равняется 0,55.

Исчисление среднего заработка для пенсии производится через «отношение заработков».

Можно ли определить максимальный размер пенсии по старости?

Для Марины валоризация добавит еще 20% (10% за полные 10 лет советского стажа и 10% за периоды работы до 2002 года). В итоге сумма валоризации составит 167 154,93 руб. В результате расчетный пенсионный капитал с учетом суммы валоризации составит 1 002 929,59 руб. (835 774,66 + 167 154,93). Рассчитываем пенсию за период с 2002 года Очередная реформа пенсионного обеспечения граждан приводит к необходимости выделения отдельного периода для расчета пенсии.
Этот этап является продолжение предыдущего, но рассчитывается самостоятельно. 7. Учитываем начисленные страховые взносы с 2002 по 2014 годы. По данным индивидуального (персонифицированного) учета в системе государственного пенсионного страхования Марине с 01.01.2002 по 31.12.2014 работодателями были предоставлены в Пенсионный фонд страховые взносы.

Максимальная пенсия в россии по старости

Количество пенсионных баллов (ПБ) определяется путем умножения на 10 результата деления общей суммы уплаченных страховых взносов (СВ) на максимальную взносооблагаемую зарплату (МВ), уплачиваемую работодателем по тарифу 16% (утверждается правительством на каждый год). ПБ = СВ/ МВ х 10 Сумма страховых взносов, которую уплачивает работодатель по тарифу 16% с максимальной взносооблагаемой базы составляет: в 2015 году – 115 200 рублей (720 000 руб. х 0,16), в 2016 году – 127 360 рублей (796 000 руб. х 0,16), в 2017 году – 140 160 рублей (876 000 руб. х 0,16). В 2015 году Марине, на индивидуальный лицевой, было зачислено 73 600 руб. Или 6,389 баллов (73 600 / 115 200 х 10). В 2016 году Марине, на индивидуальный лицевой, было зачислено 75 200 руб. Или 5,905 баллов (75 200 / 127 360 х 10). В 2017 году Марине, на индивидуальный лицевой, было зачислено 76 800 руб.
Новое пенсионное законодательство предусматривает ежегодное преобразование страховых взносов, фиксируемых на индивидуальном лицевом счете гражданина в Пенсионном фонде России в индивидуальные пенсионные коэффициенты (баллы). Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа. За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных баллов. Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года – 10, но в 2015 году – 7,39, в 2016 – 7,83, в 2017 – 8,26, в 2018– 8,70.

Ноя 02 2017 Анна Воробьева

Размер будущей пенсии при высокой зарплате и размер будущей пенсии при низкой зарплате. Будет ли разница через N-ное количество лет? Этому вопросу посвящено исследование этой статьи.

Сколько нужно денег, чтобы нормально жить на пенсии?

В международной практике личного финансового планирования есть норматив достаточности пенсионного дохода. Он составляет 70% от вашего текущего дохода, то есть до выхода на пенсию.

Какой размер будущей пенсии ожидает вас? И почему об этом стоит задуматься в большей степени именно людям с высокой заработной платой, работающих в найме? Об этом пойдет речь в этой статье.

Что такое высокая заработная плата для нашей страны?

Вопрос с явно неоднозначным ответом.

На основе данных Росстат на апрель 2017 года средняя зарплата по России – 38,9тыс.руб. в месяц. При этом анализируются 27 млн. работников и их доходы делятся на 21 группу. Минимальный доход – это уровень ежемесячного дохода менее 7,5т.р. (таких 1,8% и средняя зарплата в этой группе 6,3тыс.руб. в месяц). Максимальный уровень — свыше 1 млн. руб. в месяц (таких 0,03% и средняя зарплата в этой группе 2,4млн. руб. в месяц).

В столице нашей родины в I квартале 2017 года среднемесячная заработная плата (по данным Департамента экономической политики и развития города Москвы) составляет 76,3 тыс. руб. в месяц.

Таким образом получается, что до 40тыс.руб. получают 69% работников. От 40 до 75тыс.руб. получают 22,2% населения и свыше 75тыс.руб. в месяц получают 8,8% населения.

Почему я столько внимания уделяю именно среднестатистической заработной плате. Потому что средняя зарплата – важный макроэкономический показатель, рассчитываемый для начисления пенсии, пособий, в целях проведения индексаций. И важно понимать, что если ваш доход входит в группу, например, от 100 до 250т.р. в месяц (как у 4% работников), а большинство населения (69%) получает менее 40т.р. в месяц, то понятно на кого будет ориентироваться руководство страны при решении вопросов о размере пенсии. Конечно, на большинство. И какой тогда будет размер будущей пенсии у людей, получающих всю жизнь высокую зарплату?

Давайте проведем небольшое исследование

Как будет меняться размер будущей пенсии для четырех вариантов ежемесячного дохода: 1) 38,9тыс.руб. в месяц, 2) 76,3тыс.руб. в месяц, 3) 150тыс.руб. в месяц и 4) 250тыс.руб. в месяц. И для этого углубимся немного в то, как устроена на сегодня наша пенсионная система.

По Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации до 2030 года, утвержденной 25.12.2012 года ваш будущий пенсионный доход будет складываться из трех сумм:

1. Трудовая пенсия (государственная пенсия) в рамках государственной системы обязательного пенсионного страхования, формируемая за счет взносов работодателей;
2. Корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании трудового и (или) коллективного договоров;
3. Частная пенсия, формируемая работником

На что здесь важно обратить внимание? Что будущий доход пенсионера не состоит только из государственной пенсии, а еще из корпоративной пенсии и доход от частных накоплений. Спросите себя, есть ли в вашей компании корпоративная пенсия? Есть ли у вас частные накопления, от которых вы собираетесь получать доход на пенсии? Чаще всего мои клиенты на консультациях отвечают мне на оба вопроса – нет. И это значит, что на пенсии в таком случае остается надеяться только на государственную пенсию.

А в каком размере планирую возмещать заработную плату будущим пенсионерам. В Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации есть информация и об этом. В разделе II этого документа перечислены основные цели и задачи развития пенсионной системы и среди них есть следующие:

— обеспечение коэффициента замещения трудовой пенсией по старости до 40 процентов утраченного заработка при нормативном страховом стаже и средней заработной плате;

— достижение приемлемого уровня пенсии для среднего класса за счет участия в корпоративных и частных пенсионных системах;

— обеспечение среднего размера трудовой пенсии по старости не менее 2,5 — 3 прожиточных минимумов пенсионера;

Федеральным бюджетом на 2018 год предусмотрен размер прожиточного минимума пенсионера по России — 8 703 рубля, то есть если будущий пенсионер будет получать 26,1тыс. рублей в месяц, цели развития пенсионной системы будут выполнены. Это как раз 3 прожиточных минимума пенсионера. Для россиянина со среднестатистическим ежемесячным доходом в 38,8т.р. такая пенсия (26,1 тыс. рублей в месяц) будет составлять 67,3% от привычного для него дохода. А для человека с доходом 150т.р. в месяц, это уже будет 17,4% от привычного ему дохода, что будет крайне негативно сказываться на его ощущения от жизни на пенсии.

И теперь самое интересно, формула по которой рассчитывается пенсия.

СП = ИПК * СИПК + ФВ , где:

СП – страховая пенсия

ИПК – это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии

СИПК – стоимость пенсионного балла в году назначения страховой пенсии.

В 2017 году СИПК = 78,58 руб. Ежегодно индексируется государством.

ФВ – фиксированная выплата.

Другими словами, формула простая, всего три показателя. Но лично вы можете повлиять только на один — на сумму пенсионных баллов. А у этой суммы есть верхний предел. Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года будет составлять – 10 , в 2017 году максимальное количество – 8,26, то есть в этом году вы не можете набрать за год 9 баллов, в с 2021 не сможете набрать больше 10. То есть ваши возможности влиять на размер будущей пенсии, мягко говоря, ничтожны.

А теперь вернёмся к нашему исследованию размера будущей пенсии для четырёх разных уровней дохода: 1) 38,9тыс.руб. в месяц, 2) 76,3тыс.руб. в месяц, 3) 150тыс.руб. в месяц и 4) 250тыс.руб. в месяц. И для целей настоящей статьи представим идеальную картину. Как будто мы рассчитываем пенсию для четырёх мужчин в возрасте 60 лет, каждый из которых работал 40 лет, и в течение всего трудового стажа каждый год получал один и тот же доход. И все эти 40 лет пенсионная система была аналогична текущей и неизменна.

В таблице ниже вы можете увидеть, что для 2, 3 и 4 дохода сумма государственной пенсии одинаковая. И уровень возмещения дохода для человека с доходом 150тыс. рублей в месяц составляет всего 24,2 %. Напомню норматив достаточности пенсионного дохода – это 70% от привычного дохода в период работы.

Если учитывать реальные условия начисления пенсионных баллов, что не все работают с 20 лет и практически ни у кого не бывает доход на максимальном уровне в течение всей рабочей жизни и прочее, то понятно, что реальный размер пенсии будет ниже табличного.

Что делать тем, кто хочет финансовой свободы на пенсии?

Следовать стратегии долгосрочного развития пенсионной системы РФ, а именно вспомнить о то, что пенсионный доход скалывается еще из двух сумм, кроме государственной пенсии. Нужно переходить работать в компанию, где формируется корпоративная пенсия в достаточно размере, либо (что проще и эффективнее) создавать частные накопления к пенсии самостоятельно. О том, как это сделать, читай статью

Представим еще одну немного идеальную картину. Наши четыре пенсионера всю жизнь получали одинаковый доход, но при этом 40 лет откладывали по 10% в пенсионный капитал с очень консервативной стратегий и доходностью не выше 5% годовых. Какой размер будущей пенсии будет в таком случае у них?

Если вы начнете создавать свой , то вопросы о размере государственной пенсии уже не будет вас волновать, потому что деньги на привычную жизнь будут не зависеть от изменений в экономической политике. Если же прибывать к доходу от частных накоплений еще и государственную пенсию, то вы точно получите превышение норматива достаточности пенсионного дохода. И именно тогда возраст 60-90 лет станет для вас возрастом финансовой независимости.

После повышения пенсионного возраста в России станет возможным обеспечить среднюю страховую пенсию в размере 40% от среднего заработка. В итоге максимум она составит чуть более 30 тыс. рублей.

«Мы такие расчеты сделали, более того, мы их согласовывали и с МОТ (Международной организацией труда), они нам позволяют сделать вывод о том, что

с учетом тех изменений, которые предлагаются к рассмотрению в ближайшее время в части изменения параметров пенсионной системы, мы будем минимальный социальный стандарт про 40% коэффициента замещения индивидуального заработка к индивидуальной пенсии выполнять.

И даже для высокодоходных групп», — сказал Пудов на заседании комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов в среду.

Как пояснил замминистра, «потолком» для расчета пенсий будет предельная величина базы для начисления страховых взносов — 1,021 млн рублей в год. Это соответствует ежемесячной зарплате работника около 85 тысяч рублей. Таким образом, получается, что максимально возможная страховая пенсия по старости составит 40% от заработка работника. Это будет около 34 тысяч рублей.

По словам Пудова,

для расчета пенсии будет браться зарплата работника на протяжении всей жизни, а не последний заработок.

Поскольку в среднем по стране средняя ежемесячная зарплата составляет в районе 40 тыс. рублей, то это должно соответствовать пенсии (40% от зарплаты) в размере около 16 тыс. рублей, что коррелирует с планами правительства по индексации пенсий в случае повышения пенсионного возраста, пояснил Пудов.

О подготовке новой пенсионной реформы премьер-министр заявил в середине июня. В правительстве поясняли необходимость проведения реформы тем, что таким образом удастся «обеспечить нормальный уровень жизни пенсионерам».

Согласно предложению правительства, реформа, предусматривающая повышение пенсионного возраста, будет происходить поэтапно в течение последующих 15 лет. Она предполагает, что мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины — в 63 года. При этом повышение пенсионного возраста будет происходить по году в год. Именно в таком виде законопроект в июне был принят в первом чтении.

Как заявил на днях глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов , ко второму чтению законопроекта об изменении пенсионной системы будут внесены поправки о выходе женщин на пенсию в 60 лет.

«Мы не то что готовы — мы обязательно такую поправку инициируем. Я не исключаю, что для женщин согласятся снизить. Компромисс возможен. Но все это вопросы второго чтения»,

Пенсию в размере 34 тысяч рублей будет получать не так много россиян, говорит аналитик «Алор» Алексей . Для этого величина базы для начисления страховых взносов в год должна быть не меньше 1 млн рублей, а среднемесячный доход не ниже 85 тысяч рублей.

«В ближайшие годы заметному скачку в росте доходов неоткуда взяться. Экономика растет очень медленными темпами, даже зарплаты бюджетникам в первом квартале подросли лишь за счет разовых выплат и на фоне ожидаемого роста инфляции. Заработная плата в размере 85 тыс рублей и выше выплачивается только в некоторых крупных российских городах - в основном Москве и Санкт-Петербурге», - отмечает эксперт.

В среднем же по стране размер заработной платы составляет 35-40 тыс рублей, а значит, рассчитывать на такую высокую пенсию не приходится.

При этом даже те, у кого официальная зарплата высокая, не всегда смогут рассчитывать на такие выплаты, поскольку пенсия будет рассчитываться из среднего заработка на протяжении всего рабочего стажа гражданина, обращает внимание Антонов.